תכנון פרישה — המדריך המלא להגדלת הקצבה ולמיצוי זכויות ב-2026
עודכן לאחרונה: אפריל 2026 · נכתב על ידי צוות עיגולים — חברה לתכנון פיננסי ופנסיוני, התמחות בתכנון פרישה ואיתור כספים אבודים.
תכנון פרישה הוא תהליך שיטתי שבו בודקים את כלל המקורות הפנסיוניים שצברתם לאורך חיי העבודה — קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פיצויי פיטורים, ביטוחי מנהלים וקצבת אזרח ותיק — ובונים תוכנית מסודרת שמטרתה למקסם את ההכנסה החודשית בפרישה ולהקטין את חבות המס. במציאות הישראלית של 2026, החלטות שמתקבלות בחודשים שלפני הפרישה משפיעות על תזרים ההכנסה לעשרים ושלושים שנה קדימה — ולעיתים על מאות אלפי שקלים בפועל. במאמר מקבץ הזה ריכזנו את כל הנושאים החשובים, וכל סעיף מוביל למאמר מעמיק יותר. אם אתם מתחילים מאפס, מומלץ להתחיל מהמדריך הצעד-אחר-צעד לתכנון פרישה ולהתקדם משם לסעיפים הספציפיים.
עובדות מפתח על תכנון פרישה
- בישראל פורשים בכל שנה כ-60,000 איש לפנסיה (נתון משוער של רשות שוק ההון, 2024).
- גיל הפרישה הסטטוטורי לגברים הוא 67, ולנשים — בעלייה הדרגתית עד 65 בשנים הקרובות (חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004).
- שיעור ההפקדה החודשית לפנסיה חובה הוא 18.5% מהשכר (6% עובד + 6.5% מעסיק לתגמולים + 6% מעסיק לפיצויים).
- קצבה מזכה ב-2026 מוגבלת בתקרה של כ-9,430 ₪ לחודש, וקצבה מעבר לתקרה ממוסה בשיעורים שעולים עד 47%.
- על פי סקרי משרד האוצר, פחות מ-30% מהפורשים מנצלים במלואו את הזכאות לפטור ממס דרך מנגנון קיבוע זכויות.
1. מהו תכנון פרישה ומדוע חשוב להתחיל מוקדם
תכנון פרישה הוא תהליך שמטרתו לבנות תוכנית כוללת לקבלת הכנסה חודשית סדירה ויציבה לאחר היציאה משוק העבודה, תוך מיקסום ההטבות וניצול נכון של ההפחתות במס. זוהי לא החלטה חד-פעמית שעושים שבוע לפני הפרישה, אלא תהליך מרובה-שלבים שכולל מיפוי כל המקורות הפנסיוניים, חישוב פערים בין ההכנסה הצפויה לבין ההוצאות הצפויות בעשורים הבאים, והחלטות אסטרטגיות לגבי משיכה בקצבה לעומת משיכה הונית, ניצול פטורים, פיצול קופות בין בני זוג, ועיתוי הפרישה ביחס לזכאויות מביטוח לאומי.
החשיבות של התחלה מוקדמת נובעת ממספר סיבות מעשיות. ראשית, חלק מההחלטות — כמו פדיון כספי פיצויים שלא נמשכו לאורך השנים — בלתי הפיכות, וביצוע נכון שלהן דורש זמן לתכנון. שנית, מנגנון קיבוע זכויות מצריך הגשת בקשה מסודרת לרשות המסים, ואי-עמידה במועדים מצמצם את ההטבה. שלישית, בני זוג שמתכננים יחד יכולים להגדיל את הקצבה המשפחתית בעשרות אחוזים על ידי פיצול נכון של מקורות. למידע נוסף ניתן לקרוא בערך פרישה בוויקיפדיה העברית.
2. מתי הזמן הנכון להתחיל בתכנון
הזמן האופטימלי להתחיל בתכנון פרישה רציני הוא חמש עד שבע שנים לפני הפרישה הצפויה, אך בדיקה ראשונית של מצב הזכויות מומלצת כבר בגיל 50. שלושה מועדים שבהם חובה לערוך בדיקה: כשמתקרבים לגיל 60 (כדי למפות את כל המקורות), בגיל 64-65 (כדי להחליט על מבנה משיכה ולחתום על קיבוע זכויות), ובמועד הפרישה עצמו (כדי לבצע את הצעדים האופרטיביים מול חברות הביטוח, קרנות הפנסיה ורשות המסים).
המציאות בשטח מראה שרבים מתחילים מאוחר מדי. סקר של רשות שוק ההון מ-2023 גילה שכ-60% מהפורשים נכנסים לתהליך התכנון בפחות משלושה חודשים לפני הפרישה, מה שמצמצם דרמטית את היכולת לבצע אופטימיזציה. למי שמתחיל בעיכוב, עדיין יש מה לעשות: ניתן לבצע קיבוע זכויות גם עד שלוש שנים לאחר היציאה לפנסיה (אם כי ייתכן שהפסידו חלק מההטבות שניתן היה לנצל בעיתוי טוב יותר). למלכודות מיסוי שכדאי להימנע מהן השפעה ישירה על הסכום שתקבלו בפועל.
3. קיבוע זכויות — המנגנון לחיסכון במס
קיבוע זכויות הוא הליך פורמלי מול רשות המסים שבו פורש בוחר כיצד לחלק את הזכאות שלו לפטור ממס בין קצבה חודשית לבין משיכה הונית של מענקי פרישה ופיצויים. החלטה זו, שנעשית פעם אחת בלבד ובלתי הפיכה, יכולה לחסוך לפורש בין עשרות אלפים למאות אלפי שקלים לאורך השנים. השליטה במנגנון מאפשרת להגדיל את החלק הפטור ממס בקצבה החודשית — ובתמורה לוותר על חלק מהפטור על מענקים — או להפך, בהתאם לתמהיל המקורות וההעדפות של הפורש.
על פי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה, פנסיונר זכאי לפטור ממס על קצבה מזכה בשיעורים מדורגים: 52% מהקצבה פטורים החל מ-2025 (במגמת עלייה הדרגתית). תקרת הקצבה המזכה ב-2026 עומדת על כ-9,430 ₪ לחודש. כל מענק פרישה או פיצויים שנמשך הונית בעבר מקטין את הזכות לפטור על הקצבה לפי נוסחת חישוב מדויקת. הבנה של הנוסחה הזו לפני קבלת החלטה היא קריטית, ולכן מומלץ לקרוא בהמדריך המלא לקיבוע זכויות לפני שמגישים את הבקשה. מקור נוסף הוא ערך קיבוע זכויות בוויקיפדיה.
4. קצבת פנסיה — איך מחושבת הקצבה החודשית
קצבת הפנסיה החודשית מחושבת לפי נוסחה שמתחשבת בסך הצבירה בקרן הפנסיה ובמקדם המרה שמשקף את תוחלת החיים, גיל הפרישה ומגדר הפורש. ככל שהצבירה גדולה יותר וגיל הפרישה מאוחר יותר, הקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר. בקרנות פנסיה חדשות (מקיפות), המקדם נקבע על פי טבלאות אקטואריות מאושרות של רשות שוק ההון, וההמרה משקפת את הציפייה הסטטיסטית למספר שנות הקצבה הצפויות.
חישוב לדוגמה: צבירה של 1.5 מיליון שקלים בקרן פנסיה מקיפה, פורש בגיל 67 גבר, מקדם המרה של כ-200, מתורגמת לקצבה חודשית של כ-7,500 ₪ ברוטו. נשים מקבלות מקדם המרה גבוה יותר (לרוב 210-220 בגיל זהה) בגלל תוחלת חיים ממוצעת ארוכה יותר, ולכן בצבירה זהה הקצבה תהיה נמוכה במקצת. לפנסיה צוברת מתווספת קצבת זקנה מביטוח לאומי, שעומדת ב-2026 על כ-1,795 ₪ ליחיד וכ-2,693 ₪ לזוג (סכומי בסיס, לפני תוספות ותק). מי שמעוניין להעמיק יכול לקרוא את המדריך לקבלת קצבת פנסיה חודשית תקינה או לעיין בערך פנסיה בוויקיפדיה.
5. מדרגות מיסוי על קצבת פנסיה ב-2026
קצבת פנסיה ממוסה במדרגות מס שולי כמו כל הכנסה אחרת, אך עם זכאות לפטור חלקי מכוח סעיף 9א לפקודת מס הכנסה. לאחר ניצול הפטור על הקצבה המזכה, החלק החייב במס יוצמד למדרגות המס השוליות של הפורש, שעשויות לנוע בין 10% במדרגה הנמוכה ל-47% במדרגה העליונה (לפני מס יסף נוסף של 3% על הכנסות גבוהות מאוד).
נוסחת החישוב המעשית: על קצבה של 12,000 ₪ לחודש (144,000 ₪ לשנה), פנסיונר בן 67 ינצל את הפטור על כ-52% מהקצבה המזכה, ויישאר עם חלק חייב במס בלבד. בהפחתת נקודות הזיכוי האישיות (שתי נקודות לתושב ישראל) ונקודת הזיכוי הנוספת לפנסיונר, ההכנסה החייבת בפועל קטנה משמעותית. מי שמקבל קצבה מעל התקרה (9,430 ₪ ב-2026) משלם מס שולי על כל סכום שמעבר לתקרה. תכנון נכון של מבנה הקצבה — לפעמים על ידי שילוב משיכה הונית מבוקרת עם קצבה חודשית — יכול להפחית את חבות המס במאות אלפי שקלים לאורך עשרים שנות פרישה. למדריך המיקסום של הפנסיה והטבות המס פירוט מספרי מלא.
6. פנסיה תקציבית מול פנסיה צוברת
פנסיה תקציבית היא קצבה חודשית שמשולמת על ידי המעסיק (לרוב המדינה או הרשויות המקומיות) על פי נוסחה שמבוססת על שנות ותק והשכר הקובע, ואילו פנסיה צוברת מבוססת על הצבירה הכספית בקרן הפנסיה לאורך שנות העבודה. ההבדל המהותי הוא במנגנון המימון ובסיכון: בפנסיה תקציבית הסיכון נושאת המעסיקה (המדינה), ובפנסיה צוברת — העובד עצמו, באמצעות הסיכון האקטוארי של הקרן.
מי שזכאי לפנסיה תקציבית הוא בעיקר עובדי מדינה, מורים, אנשי צבא קבע וגמלאי משטרה שהחלו עבודתם לפני 2002 (תאריכי תחולה משתנים בין מגזרים). בעלי פנסיה תקציבית מקבלים בדרך כלל בין 60% ל-70% מהשכר הקובע האחרון, צמוד ולעיתים עם מנגנון הצמדה לעובדים פעילים. בעלי פנסיה צוברת מקבלים את ערך הצבירה מחולק במקדם המרה. שילוב בין השניים אפשרי לעובדים שהמעבר ביניהם נעשה במהלך הקריירה, ומחייב חישוב מיוחד של זכויות מצרפיות. לתכנון נכון של מבנה משולב מומלץ לקרוא את המדריך המקיף למיצוי זכויות, פטור ממס וקיבוע זכויות.
7. תכנון מהמעסיק — קופות גמל, קרן השתלמות ופיצויים
בעת פרישה ממקום עבודה, על העובד לטפל בשלושה סוגי כספים שנצברו דרך המעסיק: כספי הפיצויים (שמועברים מהמעסיק לקרן הפנסיה או לקופת פיצויים נפרדת), כספי קרן ההשתלמות (שזמינים למשיכה הונית פטורה ממס לאחר שש שנים), וכספי קופת גמל (שניתנים למשיכה כקצבה או הונית בכפוף לכללי הפקודה). לכל סוג של כסף יש חוקי מיסוי, מועדי משיכה ושיקולי תכנון נפרדים, וטיפול לא נכון יכול לגרום להפסדי מס משמעותיים.
שלוש המלכודות הנפוצות ביותר: ראשית, משיכה הונית של פיצויים שלא בעת פרישה, שמקזזת מההטבות העתידיות של קיבוע זכויות. שנית, אי-העברה במועד של כספי קרן השתלמות שלא נמשכו, שעלולה לגרום למיסוי על הרווחים. שלישית, ערבוב בין קופת גמל למשיכה הונית לבין קופת גמל לקצבה, שמושך טיפולי מס שונים לחלוטין. בעת פרישה מומלץ למפות את כל הקופות הפעילות והבלתי-פעילות, כולל כאלה שמועברים אליהן באופן אוטומטי. אם אתם חושדים שיש לכם כספים בקופות שאיבדתם קשר עימן, ניתן לאתר אותן דרך פורטל הביטוח הלאומי או דרך הר הכסף של רשות שוק ההון.
8. שילובי מערכות פנסיוניות וביטוח לאומי
פרישה מוצלחת מבוססת על שילוב נכון בין שלוש מערכות הכנסה: קצבת זקנה מביטוח לאומי, פנסיה ממקום העבודה (תקציבית או צוברת), וחיסכון פרטי (קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות, ניירות ערך, נדל"ן). כל מערכת פועלת לפי כללים שונים של מיסוי, נזילות וגמישות, ועל המתכנן לבחון איזה תמהיל יבטיח את ההכנסה הסבירה ביותר תוך ניצול מקסימלי של הטבות.
קצבת זקנה מביטוח לאומי משולמת לכל תושב ישראל שהשלים את תקופת ההכשרה (60 חודשי תושבות מתוך 120 שלפני גיל הפרישה), ומשתלמת בסכום בסיס של כ-1,795 ₪ ליחיד, עם תוספות ותק (2% לכל שנת ביטוח החל מ-10 שנים), תוספת ילדים, ותוספת השלמת הכנסה למי שעומד בקריטריונים. דחיית קצבת הזקנה מעבר לגיל הפרישה מזכה בתוספת של 5% לכל שנה (עד גיל 70) — מנגנון שכדאי לשקול למי שאינו זקוק להכנסה מיידית. קריאה מומלצת: קצבת אזרח ותיק באתר ביטוח לאומי והמדריך המקיף לפרישה לגמלאות ולמיצוי זכויות.
9. ניצול פטור ממס לפנסיונרים
סעיפי הפטור העיקריים שמופעלים בעת פרישה הם סעיף 9א לפקודה (פטור על קצבה מזכה), סעיף 9ה (פטור על קצבה זקנה), וסעיף 9(7א) (פטור על מענקי פרישה ופיצויים בכפוף לתקרה). יחד הם יוצרים מערכת שיכולה להותיר בידי הפורש עשרות אחוזים יותר מהכנסתו הברוטו לעומת מס מלא. הפטור החלקי על הקצבה המזכה עומד ב-2025 על 52% ועולה הדרגתית על פי לוח זמנים שקבוע בפקודה.
בנוסף לפטור הקצבתי, פנסיונרים זכאים לנקודות זיכוי נוספות: 0.25 נקודת זיכוי לאזרח ותיק, ולעיתים תוספת על פי מצב משפחתי או מצב בריאותי. פטור על מענק פרישה מאפשר משיכה הונית של עד שכר חודש לכל שנת ותק (עם תקרה של 13,750 ₪ לחודש לפי הצמדה ל-2026), ופטור על פיצויים מאפשר משיכה הונית בתקרה דומה — אך כל משיכה הונית כזו מקטינה את הזכות לפטור על הקצבה. זוהי אופטימיזציה מאתגרת שמומלץ לבצע עם יועץ פנסיוני מורשה. לפירוט נוסף ראו המדריך האולטימטיבי להבטחת זכויותיכם.
10. כמה כסף נדרש לפרישה — חישוב פערי הכנסה
הסכום החודשי הנדרש לפרישה תלוי בהוצאות החודשיות הצפויות של משק הבית, ולרוב נע בין 70% ל-85% מהשכר נטו האחרון. ההפחתה ביחס לתקופת העבודה משקפת את הירידה בחלק מההוצאות (מס הכנסה, ביטוח לאומי על שכר עבודה, הוצאות נסיעה, ביגוד מקצועי, מזון בעבודה), בעוד שחלק מההוצאות עלול לעלות (בריאות, פנאי, נסיעות, סיוע לילדים ולנכדים).
שיטת חישוב פרקטית: ערכו רשימה של ההוצאות החודשיות הקבועות (משכנתא, ארנונה, חשמל, מים, גז, ביטוחים, מזון, רכב, בריאות), הוסיפו 15-20% להוצאות פנאי ובלתי-צפויות, וקבלו את התקרה החודשית הנדרשת. השוואה לסכום הכולל של קצבאות צפויות (פנסיה + ביטוח לאומי + הכנסה מהשקעות) מציגה את הפער שיש לסגור. אם הפער חיובי — יש שולי ביטחון. אם שלילי — יש לבחון אופציות: דחיית הפרישה, הקטנת הוצאות, מימוש נכסים, או הגדלת ההפקדות בשנים שעוד נותרו. דוגמת חישוב מפורטת מופיעה בתכנון פרישה בזמן אי-ודאות כלכלית.
11. אתגרים נפוצים והדרכים להתמודד איתם
חמשת האתגרים הנפוצים ביותר בתכנון פרישה הם: ריבוי מקורות פנסיוניים שמקשה על מיפוי, חוסר ידע על מנגנון קיבוע זכויות, אי-הבנה של ההשלכות המסיות של משיכה הונית מול קצבה, פערים בזכאויות בין בני זוג, וקושי להעריך את תוחלת ההוצאות בפרישה. כל אחד מהאתגרים האלה דורש גישה מובנית, ולעיתים סיוע מקצועי.
הדרך הטובה ביותר להתמודד עם ריבוי מקורות היא בניית טבלת מיפוי שכוללת את שם הקרן, מספר החשבון, יתרת הצבירה, סוג הקופה (קצבתית/הונית), ותאריך תחילת ההפקדות. לטיפול בקיבוע זכויות, מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני מורשה או לקרוא בעיון את המדריך לקיבוע זכויות לפני החלטות משמעותיות. לפערי זכאות בין בני זוג ניתן להחיל פיצול קצבה (חוק הפרישה לבני זוג). להערכת הוצאות עתידיות מומלץ לעקוב אחר הוצאות חודשיות במשך 6-12 חודשים לפני הפרישה ולהוסיף שולי ביטחון של 20% לפחות.
12. כיצד לבחור יועץ פנסיוני אובייקטיבי
יועץ פנסיוני אובייקטיבי הוא בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון שמוסמך לתת ייעוץ ללא תלות בחברה ספציפית, ושכרו מגיע מהלקוח ולא מעמלות מהמוצרים שהוא מציע. ההבחנה בין יועץ ליועץ-משווק חיונית: הראשון פועל לטובת הלקוח בלבד, השני עשוי להיות מוטה לטובת המוצרים של החברה שמעסיקה אותו. לפני בחירת יועץ ודאו שיש לו רישיון בתוקף, נסיון מוכח בתכנון פרישה (לא רק חיסכון פנסיוני), והפניות מלקוחות קודמים.
שאלות שכדאי לשאול בפגישת היכרות: כמה תיקי פרישה דומים לתיק שלכם הוא ליווה בחמש השנים האחרונות, מהי שיטת התמחור שלו (תעריף קבוע, אחוז מהצבירה, תעריף שעתי), אילו ספקי מידע הוא משתמש בהם לבדיקת קופות, האם הוא מבצע בעצמו את ההגשה לקיבוע זכויות, ומה כולל השירות לאחר הפרישה. יועץ טוב יסביר את התהליך בשפה ברורה, יציג מספר תרחישים מספריים, ויאפשר לכם לקבל את ההחלטות באופן מודע. לתשובות לשאלות נוספות בנושא ניתן לעיין במדריך נפרד.
13. שאלות נפוצות
מתי כדאי להתחיל בתכנון פרישה?
כדאי להתחיל את התכנון לפחות חמש שנים לפני גיל הפרישה הצפוי, אך בדיקת מצב ראשונית של הזכויות מומלצת כבר בגיל 50. ככל שמתחילים מוקדם יותר, יש יותר מרחב פעולה לאופטימיזציה של ההפקדות, מבנה הקופות, ותכנון מסי.
מה זה קיבוע זכויות ולמי זה רלוונטי?
קיבוע זכויות הוא הליך פורמלי מול רשות המסים שבו פנסיונר בוחר כיצד לחלק את הפטור ממס בין קצבה חודשית למשיכה הונית של מענקי פרישה. הוא רלוונטי לכל מי שזכאי לקצבת פנסיה ושמעוניין למקסם את ההטבות מס. ההחלטה היא חד-פעמית ובלתי הפיכה, ולכן מומלץ לבצעה עם יועץ פנסיוני מורשה.
כמה כסף בערך נדרש לחיסכון לפרישה?
הסכום משתנה לפי רמת ההוצאות החודשיות הצפויה. כלל אצבע מקובל הוא להבטיח קצבה חודשית של 70%-85% מהשכר נטו האחרון. אם רמת ההכנסה האחרונה הייתה 18,000 ₪, הקצבה החודשית הרצויה היא בערך 13,000-15,000 ₪. צבירה של 1.5 מיליון שקלים בקרן פנסיה מקיפה מתורגמת לקצבה של כ-7,500 ₪, ולכן יש להוסיף לה את קצבת הזקנה מביטוח לאומי וחיסכון פרטי משלים.
מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת?
פנסיה תקציבית משולמת על ידי המעסיק (לרוב המדינה) על פי נוסחה של ותק ושכר אחרון, ופנסיה צוברת מבוססת על הצבירה הכספית בקרן הפנסיה. בפנסיה תקציבית הסיכון על המעסיקה, ובפנסיה צוברת — על העובד. רוב עובדי המגזר הפרטי מקבלים פנסיה צוברת.
האם פורש שעבד גם במגזר ציבורי וגם פרטי זכאי לפנסיות נפרדות?
כן. עובד שצבר זכויות בפנסיה תקציבית בעבודה ציבורית ובפנסיה צוברת בעבודה פרטית יקבל את שתי הקצבאות במקביל. החישוב הכולל מצריך הצלבה של הזכויות, ולעיתים מומלץ לבצע פיצול בין בני זוג כדי למקסם את ההטבות.
האם ניתן למשוך פיצויים בעת פרישה?
כן, ניתן למשוך פיצויים בעת פרישה במשיכה הונית עם פטור ממס בתקרה (כ-13,750 ₪ לחודש לכל שנת ותק ב-2026). אך משיכה הונית של פיצויים מקטינה את הזכות לפטור על קצבה לפי נוסחת קיבוע זכויות. לפעמים עדיף להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה כדי להגדיל את הקצבה החודשית.
מה קורה לכספי קרן ההשתלמות בעת פרישה?
כספי קרן השתלמות שוויתקה עברו 6 שנים ניתנים למשיכה הונית בפטור מלא ממס. בעת פרישה ניתן להשאיר את הקרן פעילה כחיסכון נוסף או למשוך אותה. ההחלטה תלויה בתשואה הצפויה ובצורכי הנזילות של הפורש.
איך מתבצע איתור כספים אבודים בקופות פנסיה ישנות?
איתור כספים אבודים מתבצע דרך מערכת "הר הכסף" של רשות שוק ההון, או באמצעות חברה לאיתור כספים שמבצעת חיפוש מקיף בכל הקופות. בסיום האיתור מקבלים דוח מפורט של כל הכספים שצברו על שם המבטח, כולל קופות שאיבדו עימן את הקשר.
האם דחיית גיל הפרישה משתלמת?
דחיית קצבת הזקנה מביטוח לאומי מעבר לגיל הפרישה מזכה בתוספת של 5% לכל שנת דחייה (עד גיל 70). דחיית קצבה מקרן פנסיה מגדילה את המקדם, ולכן מעלה את הקצבה החודשית. ההחלטה תלויה בנזילות הנוכחית, במצב הבריאותי ובציפיות תוחלת החיים. למי שיש הכנסה אחרת מספקת — דחייה לרוב משתלמת.
מה ההבדל בין יועץ פנסיוני ליועץ משווק?
יועץ פנסיוני אובייקטיבי בעל רישיון רשות שוק ההון פועל ללא תלות בחברה ספציפית, ושכרו מגיע מהלקוח. יועץ משווק עשוי להיות עובד של חברת ביטוח או בית השקעות ולקבל עמלות מהמוצרים שהוא מוכר. לתכנון פרישה אובייקטיבי מומלץ לפנות ליועץ עצמאי.
14. סיכום וצעדים מעשיים
תכנון פרישה איכותי דורש שילוב של ידע מקצועי, מיפוי שקוף של כל מקורות הזכאות, וביצוע אופרטיבי במועדים הנכונים. הצעדים המעשיים שכל פורש צריך לבצע: ראשית, בנו טבלת מיפוי של כל הקופות הפנסיוניות, ביטוחי המנהלים, וקרנות ההשתלמות; שנית, בקשו דו"ח שנתי מכל קרן וודאו שהנתונים מדויקים; שלישית, פנו ליועץ פנסיוני מורשה לפני הגשת קיבוע זכויות; רביעית, חשבו את פער ההכנסה הצפוי ובחנו דרכים לסגירתו (דחיית פרישה, חיסכון נוסף, מימוש נכסים); חמישית, עדכנו את הצוואה ואת ייפויי הכוח שלכם בהתאם לתכנון.
חשוב לזכור: תכנון פרישה אינו פעולה חד-פעמית, אלא תהליך מתמשך שמתעדכן בהתאם לשינויים בחוקי המס, בשינויים בכלכלה האישית ובמצב הבריאותי. בדיקה תקופתית של התכנון פעם בשנה-שנתיים מבטיחה שהוא ממשיך להתאים למציאות. צוות עיגולים מסייע בכל שלבי התכנון, מבדיקת זכויות ראשונית, דרך איתור כספים אבודים, ועד ליווי מלא של תהליך קיבוע זכויות והגשת בקשות לרשות המסים. אנחנו מאמינים שכל פורש בישראל זכאי לקבל את מלוא הזכויות שצבר.
תכנון פרישה אישי וליווי מקצועי
צוות עיגולים מסייע בליווי תכנון פרישה — מיפוי קופות, איתור כספים אבודים, וליווי מלא בקיבוע זכויות מול רשות המסים. השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
